Costes · TPV
Cómo reducir la comisión del TPV en tu restaurante
En un restaurante que factura 60.000 € al mes con tarjeta, cada 0,10 % de comisión equivale a unos 720 € al año. Es una de las partidas que más se puede mejorar y que menos se revisa.
1. Qué pagas realmente por cada cobro
La comisión que te cobra el banco (tasa de descuento) incluye tres componentes:
- Tasa de intercambio: va al banco emisor de la tarjeta del cliente. En la UE está limitada al 0,2 % en débito y al 0,3 % en crédito para tarjetas de particulares (Reglamento UE 2015/751).
- Tasas de las marcas (Visa, Mastercard): una cantidad pequeña por operación.
- Margen del banco adquirente: es la parte negociable.
Las tarjetas de empresa y las emitidas fuera de la UE no tienen ese límite y son más caras.
2. Tarifa plana o IC++
| Modelo | Cómo funciona | Cuándo conviene |
|---|---|---|
| Tarifa plana | Un único porcentaje para todas las tarjetas | Volumen bajo o si se prefiere simplicidad |
| IC++ (interchange plus plus) | Pagas el coste real de cada tarjeta más un margen fijo del banco | Volumen medio o alto, con mayoría de tarjetas de débito españolas |
En hostelería la mayor parte de los cobros suelen ser tarjetas de débito de particulares, que son las más baratas. Con tarifa plana, ese ahorro se lo queda el banco.
3. Revisa también los costes ocultos
- Alquiler o mantenimiento mensual de cada datáfono.
- Comisión mínima por operación (penaliza los tickets pequeños, como cafés).
- Recargos por tarjetas de empresa o extranjeras.
- Vinculaciones exigidas: seguros, saldo medio, domiciliaciones.
4. Cómo negociar con tu banco, paso a paso
- Descarga los extractos de liquidación del TPV de los últimos 3 a 6 meses.
- Calcula tu comisión efectiva: total de comisiones ÷ total cobrado con tarjeta.
- Separa el volumen por tipo de tarjeta (débito, crédito, empresa, extranjera).
- Pide ofertas a 2 o 3 entidades o pasarelas con tu volumen real.
- Negocia con tu banco actual con las ofertas en la mano. Si tienes varios locales, negocia el volumen de todo el grupo.
- Revisa la liquidación del primer mes para confirmar que se aplica lo pactado.
5. ¿Cuánto se puede ahorrar?
Depende del volumen y del tipo de tarjetas, pero los restaurantes que nunca han renegociado suelen tener margen claro de mejora. Puedes estimar el tuyo en 1 minuto con nuestra calculadora de ahorro.
Lo negociamos por ti. Si no ahorras, no pagas.
Revisamos tus liquidaciones de TPV, energía, bebidas y seguros, y solo cobramos un porcentaje del ahorro conseguido.
Pedir diagnóstico gratis →